KOSGEB Kredi

Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu (2020 EN GÜNCEL)



Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu (2020 EN GÜNCEL)

2020’de yapılan son düzenleme ile Ticaret yada Esnaf Meslek odanız üzerinden artık 48 değil (4 yıl) tekrardan 60 ay yani 5 sene olarak güncellenmiştir. Vade süresindeki düzenleme ile birlikte kredinin faiz oranı’da 12 ay ile 60 ay için ise %4.5 olarak yeniden düzenlenmiştir. Üst limiti halen 200.000 TL (İki yüz bin Lira) olan Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kooperatifi kredisinin hesaplama tablosu son hali ile yeniden oluşturulmak zorunda kalınmıştır. Toplam yasal kesintiler sonrasında yapacağınız ticari kredi başvuru neticesinde elinize geçecek net rakamlar aşağıdaki tablolarda bulabilirsiniz. Ayrıca yapılan son düzenleme ile birlikte daha önce ”Banka Komisyon Oranı” %2 oranında iken artık %0 düşürülmüştür. (Resmi İnternet sitesinden bile daha kesin bilgiler)

Esnaf ve Sanatkarlar Odası Kredi Faiz Oranları 2020’da Ne Kadar Oldu ?

Ticaret yada esnaf odaları üzerinden başvuru yapacağınız esnaf kredilerinin hesaplamaları belirlenen faiz üzerinden yapılmaktadır. Kullanılacak olan kredi miktarı vade ile faiz dahilinde hesaplama yapıldıktan sonra ele geçen net rakamın belli olabilmesi içinde bazı kesintiler uygulanır. Uygulanan kesintiler sonrasında ise net şekilde ödeme planınız seneye göre belirlenmektedir. Esnaf ve Sanatkarlar Kefalet Kredisinin ödeme planı 3 ayda 1 olacak şekilde tayin edilmektedir. Aylık olarak siz isteseniz bile ödeme planı oluşturulmaz.! Buna göre 1 den 5 yıla kadar ödeme takvim sayısı ve faiz oranları şu şekilde oluşur.

Vade Yıllık Faiz Aylık Faiz
1-60 Ay Vadeler %4.5 %0.37

Esnaf Kefalet Kredisinde Yapılan Kesintilerin Oranları Ne Kadar ?

Her kredide olduğu gibi esnaf kefalet kredisinden de kesintiler olmaktadır.Bu kesintiler başvuru yapılacak olan kredinin üst limiti arttıkça doğru orantılı olarak artış göstermektedir. Esnaf kefalet kredisi en üst limiti ne kadar ? daha önce de belirtmiş olduğumuz gibi 200.000 liraya çıkmıştır. Sizler için kullanacağınız kredinin miktarının da uygulanacak olan net kesinti hesaplamasına geçmeden önce, kooperatif ve finansman banka olan Türkiye Halk Bankası tarafından uygulanan kesinti % oranları yine bir tablo halinde belirtmek istiyoruz.

Bloke Sermaye Oranı %2.00 Bölge Birliği Hisse Oranı %0.25
Masraf Oranı %1.25 Risk Sermayesi Oranı %1.00
Kredi Faiz Oranı (60 AY )  %4.50 Banka Komisyon Oranı Senelik %1.00
Banka Komisyon Oranı %0.0 Yardımlaşma Oranı %0.0
TESKOMB Hisse Oranı %0.25 Sigorta Kesintisi %0.0

Esnaf Kefalet Kredisi Hesaplama Tablosu 2020

2020 senesi içerisinde tam 3 defa Esnaf ve Sanatkarlar Odası üzerinden verilen kredi faiz ve vade oranlarında ciddi değişiklikler yaşanmıştır. Bu değişiklikler sonrasında Esnaf Kefalet Kooperatif Odasındaki kredi faiz oranları yeniden daha önceki senelerin oranlarına çok daha fazla bir şekilde düşürülmüştür. Kredi vade süresi de 4 seneden yeniden 5 yıla yani 60 ay vade olacak şekilde tanzim edilmiştir. Eskiye göre İyi yönde değişen ise,

  1. Daha önceleri 6 aylık esnaf odası kaydı artık Resmi Gazete ile 3 aya düşürüldü.
  2. Banka Komisyon Oranı” kesinti miktarları önceleri %2 uygulanırken sonra %1 ve en son olarak ise %0 olarak artık uygulanmaktadır.

Yapılan bu en son değişiklik ne yazık ki odaların kendi İnternet siteleri dahil olmak üzere hiç bir sitede yayımlanmaktadır. Siz değerli büyük ve küçük esnafımız için ”Bozüyük Esnaf ve Sanatkarlar Kredi ve Kefalet Kooperatifi” ne giderek yapılan en son düzenlemeye göre bazı oranlarda hesaplama çıktıları aldık. Bu hesaplamaları da siz değerli esnaflarımız içinde sitemizde yer verdik. Sizler için almış olduğum hesaplamaların hepsi en üst varde olan 5 sene göre alınmıştır. Ayrıca geri ödeme planındaki taksit miktarların 3 ayda 1 ödemeli olarak yer aldığını da belirtmek isterim.

50 Bin TL 5 Yıl Vadeli Esnaf Kefalet Kredisinin Geri Ödeme Çizelgesi

50.000 Lira esnaf kefalet kredisinin örnek ödeme planını 3 ayda 1 ödemeli olarak sizler için Bilecik/Bozüyük’de faaliyet gösteren kendi meslek odamızdan çıkarttık. Toplam 20 defa olarak ödeyeceğiniz 50 bin liranın 3 ayda 1 ödemesi ve kesinti sonrasında elinize geçecek olan net rakam ise şu şekildedir. Yine ayrıca kredinin taksit ödemeleri sonrasında iade edilecek miktarı da bu tabloda bulabilirsiniz.

50 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI
AY MASRAF KOMİSYON TAKSİT
1 0 125.00 3.200.00
2 0 125.00 3.171.25
3 0 125.00 3.142.50
4 0 125.00 3.103.12
5 500.00 100.00 3.555.00
6 0 100.00 3.031.25
7 0 100.00 3.002.50
8 0 100.00 3.965.62
9 375.00 75.00 3.291.25
10 0 75.00 2.891.25
11 0 75.00 2.862.50
12 0 75.00 2.828.12
13 250.00 50.00 3.027.50
14 0 50.00 2.751.25
15 0 50.00 2.722.50
16 0 50.00 2.692.19
17 125.00 25.00 2.763.75
18 0 25.00 2.611.25
19 0 25.00 2.582.50
20 0 25.00 2.553.12
TOPLAM 1.250 TL 1.500 TL 58.748.42 TL
  • Toplam Kesinti Miktarı: 2.475.00 TL
  • Geri Ödeme Toplamı: 58.748.42 TL
  • Net Elinize Geçecek Olan Miktar: 47.525.00 TL
  • Taksit Ödemeleriniz Bittikten Sonra Geri Alacağınız Miktar: 725 TL

Bağlı olduğunuz muhitteki Esnaf Kefalet Kooperatifi odanıza kayıt olup en az 3 ay süre ile ticari faaliyet göstermeniz durumunda bu ödeme planında sizlerde istifade edebilirsiniz. Esnaf Odası Kayıt Belgeleri Nelerdir? Ücreti Ne Kadardır? diye soruyorsanız ilgili bağlantımız da güncel olarak bulabilirsiniz.

100 Bin Lira Esnaf Kefalet Kredisinin Geri Ödeme, Kesinti Miktarları

Faiz ve vade oranlarının değişmesi ile birlikte 100.000 TL esnaf kefalet kredisinin geri ödeme tablosu da hali ile değişmiştir. Esnaf Kefalet Kredisi Yorumları bölümde sıklık ile sormuş olduğunuz 100 bin TL hesaplamasını bu nedenlerden ötürü yeniden güncelledim. 3 ayda bir net ödeyeceğiniz miktar dahil olmak üzere bu güncellemede elinize geçecek olan miktarı da göre bilirsiniz. 20 defa olarak 3 ayda 1 defa ödeyeceğiniz işletme kredisinin tüm detayları ile geri ödeme tutarı tablomuzda olduğu gibidir.

100 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI
AY MASRAF KOMİSYON TAKSİT
1 0 250.00 6.400.00
2 0 250.00 6.342.50
3 0 250.00 6.285.00
4 0 250.00 6.206.25
5 1.00.00 200.00 7.110.00
6 0 200.00 6.062.50
7 0 200.00 6.005.00
8 0 200.00 6.931.25
9 750.00 150.00 6.582.50
10 0 150.00 5.782.50
11 0 150.00 5.725.00
12 0 150.00 5.656.25
13 500.00 100.00 6.055.00
14 0 100.00 5.502.50
15 0 100.00 5.445.00
16 0 100.00 5.384.38
17 250.00 50.00 5.527.50
18 0 50.00 5.222.50
19 0 50.00 5.165.00
20 0 50.00 5.106.00
TOPLAM 2.500 TL 3.000 TL 117.496.88 TL
  • Kesinti Toplamı: 4.850 Lira
  • Geri Ödeme Toplamı: 117.496.88 Lira
  • Net Elinize Geçecek Olan Miktar: 95.150 Lira
  • Taksit Ödemeleriniz Bittikten Sonra Bankanın Size Geri Ödeyeceği Miktar: 1.350 TL

Esnaf Kredisi Nedir? Kimlere Nasıl Verilir? de ayrıca yukarıdaki olanaklardan yararlanmak isteyenler için bilinmesi gerekenler de maddeler halinde yerini aldığını belirtmek istiyorum.

150 Bin Lira Esnaf Kefalet Odası Kredi Geri Ödeme Dokümanı

150.000 TL Esnaf yada Ticaret Odanız üzerinden kredi başvurusunda bulunacaksanız aşağıdaki 3 ayda 1 ödeme miktarını kabul etmiş olursunuz. Ziraat Bankası Esnaf Kredisinin faiz oranları ne kadar? düzenli olarak her ay güncellediğimiz gibi en ufak değişikliklerde odanız üzerinden alacağınız kredinin geri ödeme planını da güncelleme yapıyoruz. En son güncel hali ile 150 bin TL geri ödeme planı bütün yasal kesintileri ile aşağıdaki tabloda olduğu gibidir. Hesaplama işleminde senelik %4.50 aylık da ise 0.37 faiz oranı ele alınmıştır.

150 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI
AY MASRAF KOMİSYON TAKSİT
1 0 375.00 9.600.00
2 0 375.00 9.513.75
3 0 375.00 9.427.50
4 0 375.00 9.309.38
5 1.500 300.00 10.665.00
6 0 300.00 9.093.75
7 0 300.00 9.007.50
8 0 300.00 8.896.88
9 1.125 225.00 9.873.75
10 0 225.00 8.673.75
11 0 225.00 8.587.50
12 0 225.00 8.484.38
13 750 150.00 9.082.50
14 0 150.00 8.253.75
15 0 150.00 8.167.50
16 0 150.00 8.076.56
17 375 75.00 8.291.25
18 0 75.00 7.833.75
19 0 75.00 7.747.50
20 0 75.00 7.659.38
TOPLAM 3.750 TL 4.500 TL 176.245.33 TL
  • Kesinti Toplamı: 7.225.00 Lira
  • Toplam Ödemeniz: 176.245.33 Lira
  • Net Olarak Elinize Geçecek Miktar: 142.775.00 Lira
  • Vade Sonrası Bankanın Size İade Edeceği Tutar: 1.975 Lira

200 Bin Lira Esnaf Kefalet Kooperatif Odası Kredi Hesaplaması

En üst esnaf kredisi miktarı olan 200.000 lirayı en fazla vade olan 5 sene ile hesapladık. 60 ay vadeli bu kredinin  ödemesi 3 ayda 1 olacak şekilde toplamda 20 defa olarak geri ödenmektedir. Yasal kesintiler sonrası 200 bin liradan elinize ne kadar miktarda para geçecek diyorsanız cevabı tablomuzda bulabilirsiniz.

200 BİN TL 60 AY ÖDEME PLANI
AY MASRAF KOMİSYON TAKSİT
1 0 500.00 12.800.00
2 0 500.00 12.685.00
3 0 500.00 12.570.00
4 0 500.00 12.412.50
5 2.000.00 400.00 14.220.00
6 0 400.00 12.125.00
7 0 400.00 12.010.00
8 0 400.00 12.862.50
9 1.500.00 300.00 13.165.00
10 0 300.00 11.565.00
11 0 300.00 11.450.00
12 0 300.00 11.312.50
13 1.000.00 200.00 12.110.00
14 0 200.00 11.005.00
15 0 200.00 11.890.00
16 0 200.00 10.768.75
17 500.00 100.00 11.055.00
18 0 100.00 10.445.00
19 0 100.00 10.330.00
20 0 100.00 10.212.50
TOPLAM 5.000 TL 6.000 TL 234.993.75 TL
  • Kesinti Miktar Toplamı: 9600.00 Lira
  • Geri Ödeyeceğiniz Miktar Toplamı: 234.993 Lira
  • Net Elinize Geçecek Miktar: 190.400 Lira
  • Bloke Edilen Daha Sonra Size Ödenecek Miktar: 2.600 Lira

Geri ödeme tablomuzda yer alan olanakların başvuru için kefiller den ve sizlerden istenilen gerekli evrakları tanzim ederek odanıza teslim etmeniz yeterlidir. Peki Esnaf Kefalet Kredisi İçin Gerekli Evraklar Nedir? biliyor musunuz?

Son olarak değerli esnaflar koronavirüs nedeni ile mevcut esnaf odası kredinizi erteletmek için bağlı olduğunuz meslek odanıza başvuru yapmanız gerekiyor. Oda başkanının vermiş olduğu 2 nüshalı dilekçeyi doldurup imzalamanız kredi erteleme işlemini başlatmanız için yeterlidir.

Ekim Ayının En İyi ESNAF Bankası Hangisi?

Her ay sizler için Esnaf Kefalet Kooperatifi Odası haricinde bankaların vermiş olduğu KOBİ kredilerininde en iyi olanı seçiyoruz. Aylık olarak seçmiş olduğumuz en iyi esnaf bankası için de ayrıca bir kaç hesaplama işlemini de sizler için yapıyoruz. 36 ile 60 ay vadeler ile 3 ayda bir ödemeli ticari kredi veren bankalar için de bu ay sizlere sunacağımız banka Denizbank’dır. Bireysel ihtiyaç kredileri bile bu ay için vadeleri 36 aya düşürürken Denizbank ticari kredileri 60 ay vadeli olarak ekim ayında da vermeye devam etmektedir. 5 yıl vadeli olarak 3 ayda 1 ödeme seçeneği sunmuş olduğu işletme kredisinin faiz oranı ise sadece aylık %1.20 olmaktadır. Bu denli harika faiz oranlarıyla sunmuş olduğu ticari işletme kredisinin 3 ayda 1 bir olarak geri ödeme tablosu ise şu şekilde oluşur.

36 Ay Vadeli 3 Ayda 1 Ödemeli Ticari Kredi Hesaplaması
MİKTAR 3 Ayda 1 Ödeme Tutarı Toplam Maliyeti
50.000 TL 5.367 TL 64.426,01 TL
75.000 TL 8.052 TL 96.639,10 TL
100.000 TL 10.737 TL 128.852,13 TL
125.000 TL 13.422 TL 161.065,10 TL
150.000 TL 16.104 TL 193.277,99 TL
200.000 TL 21.474 TL 257.704,10 TL

Not: Bütün bu hesaplama tutarlarına rağmen farklı rakamlar ile hesaplama işlemi yaptırmak isteyenler bize rakamları ve vadeyi söylerse gün için de ortalama olarak 3 aylık ödemelerini hesaplarız! Denizbank’ın esnafa sağladığı bu imkanların başvurularını https://bit.ly/2RRS4SQ buradaki formu doldurarak gerçekleştire bilirsiniz.

Esnaf Odasında Kredi Varken Bankalardan'da Kredi Çekebilir Miyim?
Çekebilirsiniz ama bir şart ile o da gelir beyanınızın ikinci bir kredinin taksitini ödemek için yeterli olması durumunda
Oda Ne Kadar Teminat İstemektedir?
Kullanmak istediğiniz kredinin en az bir buçuk kadar olmalıdır. Yani 100 bin TL için 150 bin TL teminat göstermeniz gerekir.
Kefil Şart Mıdır?
Evet, en az 2 tane kefil şarttır.
Odaya Yeni Kayıt Oldum, Kredi Çekebilir Miyim?
Bu dönemlere göre değişmektedir. Normalde en az 6 ay oda kaydınızın olması gerekir. Bunu 3 aya indirdikleri dönemlerde olmaktadır. Pandemi döneminde ise kayıt olan herkes ekonomiye destek kredilerinden de yararlanmıştır.
KOSGEB Destekli iş yeri açtım bu krediden yararlana bilir miyim?
Hayır! 2 sene boyunca program tamamlamadan odanızın kredi olanakların hiç birinden yararlanamazsınız.



"Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu (2020 EN GÜNCEL)" Haberi için Soru Sorabilirsiniz.

"Esnaf Kefalet Kredi Hesaplama Tablosu (2020 EN GÜNCEL)" - 87 YORUM
  1. blank ismail dedi ki:

    57.000 net ele alabilmek için ne kadar krediye başvurmamız gerekiyor? en uzun vade üzerinden geri ödememiz ve taksit tutarımız ne oluyor? yardımcı olabilir misiniz ?

    ayrıca daha önce esnaf kefaletten aldığımız kredi için bi kaç taksiti gecikmeli olarak ödedik. bu şartlarda ev ipoteği ile bu krediyi alabilir miyiz?

    1. blank KOSGEBAdmin dedi ki:

      61 TL başvuru yapmanız yeterli olacaktır. Alabilirsiniz, sorun olacağını düşünmüyorum.

  2. blank Serkan maraş dedi ki:

    Abla ben 150bin tl almak istiyorum 48 ay vade olursa 3ay dan aya kaç bin tl düşer ve faizi ne olur

    1. blank KOSGEBAdmin dedi ki:

      Bunun hesaplaması zaten mevcut içeriğimizde

      1. blank İsa dedi ki:

        İşyeri edindirmeden 400 bin tl cekmeyi düşünüyorum 10 yıl nasıl bi ödeme planı cıkar ödemeleri 6 aydan 6 aya yapmak istiyorum

        1. blank KOSGEBAdmin dedi ki:

          Birincisi 400 bin TL çekemezsiniz. İkinci olarak ise 10 sene değil en fazla 4 yıl vadeli kredi kullana bilirsiniz.

  3. blank kazim dedi ki:

    Net 55000 TL 30 ay ödeme taksitler kac olur

    1. blank KOSGEBAdmin dedi ki:

      5.356,39 ortalamalı 3 yıl vadeli olarak 3 ayda bir taksit ödemeniz olur.

1 6 7 8
KOSGEBKredi.net